יועצת המשכנתאות נועה גל חושפת ומסבירה את 4 התנאים הבסיסיים שיקבעו "האם הבנק ייתן לכם משכנתא?"

התנאים לקבלת משכנתא יכולים להשתנות במידה מסוימת מבנק אחד לשני אבל ישנם גם תנאים בסיסיים מסוימים שזהים פחות או יותר לכל הבנקים.
בעיקרון ישנם 4 תנאים בסיסיים שהבנק יבדוק לפני שהוא יסכים להציע לכל לווה משכנתא:

תנאי 1# – מצב תעסוקתי
התנאי הראשון הוא המצב התעסוקתי של נוטל המשכנתא. בנקים בדרך כלל יבדקו את המצב התעסוקתי של אדם במקום העבודה הנוכחי שלו כאחד מהתנאים לקבלת משכנתא. מה שהבנק מחפש הוא יציבות. כלומר, לדעת שאדם לא עבר שינויים רבים מדי במקומות העבודה שלו וששכרו החודשי נשאר פחות או יותר באותה רמה.

תנאי 2# – רמת ההכנסה
הבנק קובע מהו סכום המשכנתא המקסימלית שתוכלו לקבל לא רק על בסיס רמת ההכנסה שלכם אלא באופן יחסי לרמת ההכנסה הממוצעת לתפקיד והמקצוע שלכם במשק. במילים אחרות יכול להיות שאם השכר שלכם גבוהה מהממוצע עבור בעלי מקצוע ותפקיד זהים לתפקיד שלכם במשק הבנק יסכים להלוות לכם סכום נמוך יותר.

תנאי 3# – ההון עצמי מינימלי
הסעיף הזה נמצא תחת פיקוח הדוק של בנק ישראל שמצד אחד רוצה למנוע מצב שבו אנשים ללא יכולת החזר ייקחו משכנתא ומצד שני לא למנוע את האפשרות הזו מרוב חלקי האוכלוסייה בישראל. כיום ההון העצמי הדרוש הוא מינימום 25% מערך הדירה שאתם מתכוונים לרכוש וזאת הוראת בנק ישראל לרוכשים דירה יחידה. אבל מכיוון שבנק ישראל דואג ליציבות הבנקים הוא דורש מהם לשים כסף בצד על כל משכנתא שהם נותנים על מנת להוריד את רמת הסיכון במתן הלוואות באחוז מימון גבוהה הבנקים בימים אלה נוטים לאשר הלוואות עד 70% מהערכת שמאי (נציג הבנק), גם אם השמאי העריך את הדירה מתחת לחוזה הרכישה שלכם. זאת אומרת שהיום ההון העצמי הנדרש הוא מינימום 30%.  כמו בכל מצב ישנם יוצאים מהכלל, ישנם מקרים בהם ניתן להשלים את ההון העצמי בהלוואה אחרת, אך אלה מקרים יוצאים מהכלל ומחייבים בדיקה פרטנית.

תנאי 4# – ביטוח  
מחולק לשניים ביטוח מבנה, ביטוח אשר מיועד לפצות את הלקוח במקרים של פגיעה חלקית או מלאה במבנה. החלק השני הינו ביטוח חיים, זהו למעשה ביטוח הכפוף לתנאי המשכנתא ומבטיח שבמקרה של מוות או נכות של הלווה, חברת הביטוח לוקחת על עצמה את תשלום שארית ההלוואה. זהו ביטוח חשוב מאד והכרחי למשכנתאות שלוקחים לתקופות ארוכות.
עכשיו אתם בטח כבר הבנתם שהמטרה של הבנק היא להפחית את הסיכון שלו בכל פעם שהוא מציע משכנתא. יחד עם זאת מניסיוני בעבודה עם מאות זוגות אני יכולה לומר שהתנאים משתנים מבנק לבנק. לעיתים קרובות זוגות המסורבים בבנק אחד מתקבלים בזרועות פתוחות בבנק אחר.

לשאלות או לקבלת ייעוץ
נועה גל "משכנתא בחוכמה"
 077-3320217

להצטרפות לוואטסאפ חדשות גדרה להצטרפות לוואטסאפ חדשות ראשון לציון להצטרפות לוואטסאפ חדשות רחובות להצטרפות לוואטסאפ חדשות מזכרת בתיה קריית עקרון והמושבים דילים וקופונים חמים בוואטסאפ – הצטרפו עכשיו!

באתר זה שולבו סרטונים, תמונות ומידע מהרשתות החברתיות בשימוש לפי סעיף 27א לחוק זכויות יוצרים. במידה וידוע מי צילם שלחו למייל בקשה לצרף קרדיט או להסרה