"לוקחים משכנתא"?... כל מה שחשוב לדעת לפני לקיחת/מחזור משכנתא... צרור טיפים שבועיים לחיסכון בעלויות המשכנתא עם יועץ המשכנתאות גלעד מורן

לכל שאלה או יעוץ אישי ניתן לפנות בטלפון 0554322106

 

גלעד מורן הינו בעל תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים ויועץ משכנתאות. לכל שאלה או יעוץ אישי יש לפנות בטלפון 0554322106 או במייל moran.mashkanta@gmail.com

או בפייסבוק
מורן גלעד - יועץ משכנתאות

שאלה
שלום, אנחנו זוג צעיר בני 27 ומעוניינים לרכוש דירה.
אנחנו מרוויחים יפה וההכנסה נטו של שנינו היא 12,000 ₪.
האם נוכל לקחת משכנתא ולהחזיר 4,500 ₪ בכל חודש?

תשובה
רוב הבנקים מאשרים לקחת משכנתא עם החזר חודשי של עד 1/3 מההכנסה נטו (בניכוי התחייבויות קבועות - הלוואות אחרות למשל).
כלומר, ברוב המקרים, תוכלו, עם הכנסה נטו של 12,000 ₪, לקבל משכנתא עם החזר חודשי של עד 4,000 ₪ ולא תקבלו אישור להחזר גבוה יותר.
אבל לא הרבה יודעים שישנם בנקים שמאשרים החזר חודשי גבוה יותר של עד 40% מההכנסה הפנויה ואצלם תוכלו לקבל הלוואה עם החזר חודשי גבוה יותר - עד 4,800 ₪ במקרה שלנו אך תשלם על כך בריביות גבוהות יותר כך שיש לבחון האם אפשרות כדאית.

שאלה 
מצאתי דירה בת 4 חדרים שהמוכר מבקש עבורה 1,550,000 ₪ .
הלכתי לבנק וביקשתי לדעת האם אוכל לקבל הלוואה בסך 1,150,000 ₪ שכן יש לי ולאשתי חסכונות של 400,000 ₪ והבנקאי אמר לי שעקרונית לא צריכה להיות בעיה רק שבנוסף לנתוני ההכנסות שלי אצטרך לבצע הערכת שמאי לנכס.
כשהתקשרתי לשמאי הוא אמר לי שיוכל להגיע לדירה רק בעוד יומיים וחששתי להפסיד את העסקה אז החלטתי לחתום תחילה על החוזה ולאחר מכן להמשך עם הבירוקרטיות.
מס' ימים לאחר החתימה וביקור השמאי קיבלתי את השמאות שערך וכשגעתי לסניף על מנת לקבל אישור להלוואה נדהמתי כשהבנקאי אמר לי שלא אוכל לקבל הלוואה בסך 1,150,000 ₪ כי הערכת השמאי היא שהדירה שווה 1,500,000 ₪ וחרגתי מהטווח של 75% מימון.
מה עושים?

תשובה
מה שקרה הוא שכאשר רצית לקבל הלוואה של 1,150,000 ₪ לנכס בשווי משוער של 1,550,000 ₪ אחוז המימון שבעצם ביקשת היה 74.2%. מצב כזה הוא אמנם גבולי אך מאפשר לקבל הלוואה לדירה יחידה.
אך לאחר שיש הערכת שמאי שווי הנכס אותו לוקחים בחשבון לשם ההלוואה הוא הנמוך מבין הערכת השמאי ושווי הנכס בעסקה (במקרה שלנו 1,500,000 ₪).
במקרה כזה אחוז מימון שאתה דורש (1,150,000 ₪ מתוך 1,500,000 ₪) הוא 76.6% ולכן הבנק לא מאשר את ההלוואה.
את הבעיה אפשר לפתור ע"י מציאת מקור מימון חלופי ל-25,000 ₪ נוספים שיקטינו את אחוז המימון ל-75%.

שאלה 
אני מתכנן לקנות דירה והבנתי מחבר שעל מנת שאוכל לקבל משכנתא אצטרך להראות יציבות במקום העבודה.
הבעיה היא שלפני כחודש, לאחר 7 שנים כמהנדס בחברת בניה, החלטתי לעזוב את העבודה ומצאתי משרה חדשה בחברת תכנון.
אני חושש שהבנק יראה שיש לי וותק רק של חודש בעבודה ולא יתן לי הלוואה.
מה לעשות?

תשובה
החלפת מקום עבודה הינה דבר שכיח והבנק יודע זאת ומבין שהחלפת מקום עבודה לא מצביעה על חוסר יציבות תעסוקתי.
יחד עם תלושי המשכורת מהעבודה החדשה צרף לבנק את תלוש המשכורת האחרון מהעבודה הקודמת. בתלוש הישן יוכל הבנק לראות את הוותק שלך ולהבין שלא מדובר בחוסר יציבות אלא בשינוי סביר ושכיח.

להצטרפות לוואטסאפ חדשות ראשון לציון להצטרפות לוואטסאפ חדשות רחובות להצטרפות לוואטסאפ חדשות מזכרת בתיה קריית עקרון והמושבים דילים וקופונים חמים בוואטסאפ – הצטרפו עכשיו!

באתר זה שולבו סרטונים, תמונות ומידע מהרשתות החברתיות בשימוש לפי סעיף 27א לחוק זכויות יוצרים. במידה וידוע מי צילם שלחו למייל בקשה לצרף קרדיט או להסרה