"לוקחים משכנתא"?... כל מה שחשוב לדעת לפני לקיחת/מחזור משכנתא... צרור טיפים שבועיים לחיסכון בעלויות המשכנתא עם יועץ המשכנתאות גלעד מורן

לכל שאלה או יעוץ אישי ניתן לפנות בטלפון 0554322106

שאלה 
הבנקאי בסניף אמר לי שריבית על מסלולים עם ריבית משתנה הם בעלי ריבית נמוכה יותר בדר''כ.
אם זה נכון, למה שלא אקח את כל המשכנתא בריבית משתנה וכך אחזיר פחות?

תשובה
נכון, הבנקאי צודק. הריביות במסלולים אלו אכן נמוכות יותר בדרך כלל, אבל רק באחוז הריבית ההתחלתי. האם אחוז הריבית הנמוך יישאר נמוך תמיד? אי אפשר לדעת.
הריבית הנמוכה במסלול משקפת את הסיכון שקיים שהריבית תעלה והופך את המשכנתא להרבה יותר מסוכנת.
לכן, בנק ישראל מגביל את החלק במשכנתא שאפשר לקחת בריבית משתנה לשליש מגובה ההלוואה ברוב המקרים וגם אם תבקש לקבל משכנתא כזו היא לא תאושר.


שאלה 
הפקיד בבנק הציע לי לקחת מסלול הלוואה אחד עם ריבית צמודה למדד ושני עם ריבית לא צמודה. מה ההבדל ביניהם ומה עדיף?

תשובה
הצמדת הריבית מתבצעת בדרך כלל למדד המחירים לצרכן. מדד זה הוא מדד שמשקף את השינוי במחירים של מספר גדול של מוצרים בשוק (ממוצרי מזון כגון ירקות ועד רכב וספרים). 
כלומר, בריבית צמודת מדד, כאשר המחירים בארץ יתייקרו בממוצע ב-1% יתייקר ההחזר החודשי עבור אותו המסלול ב-1% בעוד ההחזר עבור המסלול הלא צמוד לא ישתנה.
מה עדיף? אין לכך תשובה חד משמעית. העניין תלוי בהפרש בין הריביות בשני המסלולים ובשינוי שאנו צופים במדד.
ככלל ולאורך השנים מגמת המחירים בשוק היא כלפי מעלה ומייצגת צמיחה במשק.


שאלה 
שלום, אני מעוניין לקנות דירה להשקעה ויש ברשותי 300,000 ₪. מצאתי דירה מעולה שעולה 650,000 ₪ עם תשואה מצוינת אבל הבנק לא מוכן לתת לי משכנתא.
מדוע?

תשובה
מאז שנת 2012 הגביל בנק ישראל את אחוז המימון לדירות להשקעה ל-50%.
אתה מביא הון עצמי שמהווה כ-46% מערך הדירה ומבקש מהבנק להלוות לך את 54% הנותרים ואסור לו לעשות זאת.
אם הדירה חשובה לך ואתה מזהה פה הזדמנות עסקית טובה, הייתי ממליך לנסות ולהשיג בדרכים אחרות 25,000 ש"ח נוספים שישלימו לך 50% הון עצמי ויאפשרו לבנק לאשר לך את ההלוואה.
איך? הפתרון הפשוט הוא בד"כ הלוואה ממישהו קרוב - אח, הורה, חבר.
פתרון נוסף הוא, אם יש ברשותך נכס נוסף בלי משכנתא או עם משכנתא קטנה, לנסות ולקבל הלוואה על חשבון משכון הנכס.
כמו, ישנן אפשרויות נוספות של מימון חוץ בנקאי, אך שם הריבעות גבוהות מאוד.

גלעד מורן הינו בעל תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים ויועץ משכנתאות.
לכל שאלה או יעוץ אישי יש לפנות בטלפון  0554322106 או במייל
 moran.mashkanta@gmail.com
או בפייסבוק
מורן גלעד - יועץ משכנתאות

להצטרפות לוואטסאפ חדשות ראשון לציון להצטרפות לוואטסאפ חדשות רחובות להצטרפות לוואטסאפ חדשות מזכרת בתיה קריית עקרון והמושבים דילים וקופונים חמים בוואטסאפ – הצטרפו עכשיו!

באתר זה שולבו סרטונים, תמונות ומידע מהרשתות החברתיות בשימוש לפי סעיף 27א לחוק זכויות יוצרים. במידה וידוע מי צילם שלחו למייל בקשה לצרף קרדיט או להסרה