הקטן
הגדל
היפוך צבעים
עכבר גדול
בהירות
ניגודיות
הדגשת קישורים
הדגשת כותרות
גווני אפור
בטל שינויים
powered with 💗 by Open Accessibility

"לוקחים משכנתא"?... כל מה שחשוב לדעת לפני לקיחת/מחזור משכנתא... צרור טיפים לחיסכון בעלויות המשכנתא עם יועץ המשכנתאות גלעד מורן

מורן גלעד 13.11.15 16:41
 
גלעד מורן הינו בעל תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים ויועץ משכנתאות. לכל שאלה או יעוץ אישי יש לפנות בטלפון 0554322106 או במייל moran.mashkanta@gmail.com
או בפייסבוק
מורן גלעד - יועץ משכנתאות


שאלה 7
לקחת חלק מהמשכנתא בריבית משתנה ושמעתי שהנגידה מתכוננת להעלות את הריבית.
בכמה תעלה הריבית על המשכנתא שלי?
תשובה
לא נתת את פרטי ההלוואה המלאים אבל אנסה לענות בכל זאת.
קודם כל, השינוי בריבית בנק ישראל עליו אתה מדבר הוא אחד הסודות השמורים ביותר בכלכלת ישראל ולעיתים נקבע רק ברגע האחרון שלפני מועד הכרזת הריבית.
לכל היותר אפשר להעריך שהנגידה תעלה את הריבית אך לא מעבר לכך.
שנית, בנוגע להלוואה, אם המסלול הינו צמוד לריבית הפריים אזי השינוי בריבית על המסלול הספציפי יהיה בדיוק באותו אופן של עליית ריבית בנק ישראל.
אם הריבית על המסלול איננה צמודה לפריים אלא ריבית התלויה בעוגן אחר (אג"ח, עלות גיוסים) בדרך כלל היא משתנה כל מספר חודשים מסויים ולכן קודם כל שיעור השינוי לא יהיה בדיוק בשיעור השינוי בריבית בנק ישראל (אלא רק מושפע ממנו) ובכל מקרה ריבית ההלוואה תשתנה רק במועד שינוי הרבית עפ"י מסלול ההלוואה ולא בכל שינוי של ריבית בנק ישראל.

שאלה 8
חבר הסביר לי שאם אקח משכנתא בלוח סילוקין "קרן שווה" אמחק מהר יותר את הקרן ואשלם פחות על המשכנתא.
זה באמת עדיף?
תשובה
היתרון של משכנתא בלוח סילוקין "קרן שווה" הוא אכן שסך ההחזר המצטבר נמוך יותר (אם ניקח הלוואות בגובה שווה לתקופה שווה) אבל הקרן לא נמחקת מהר יותר, הקרן תשולם לגמרי בסוף תקופת ההלוואה כך או כך.
מה שיותר נכון להגיד הוא שבתשלומים הראשונים בלוח סילוקין "קרן שווה" חלק גדול יותר מההחזר החודשי ישולם על חשבון הקרן ופחות על הריבית לעומת לוח סילוקין "שפיצר".
מה שקורה בהלוואה בלוח "קרן שווה" הוא שההחזר החודשי הולך וקטן לעומת ב"שפיצר" בו הוא נשאר קבוע.
וכאן עולה השאלה – אם יש לך אפשרות להחזיר למשל 2,000 ₪ בחודש ותיקח הלוואה בלוח "קרן שווה" לאחר תשלום אחד ההחזר ירד ותצטרך להחזיר למשל 1,900 ₪.
נשארו לך 100 ₪ "עודפים" בעזרתם יכלת למחוק חלק נוסף מההלוואה ולקצר את אורכה.
לכן, אם יש לך יכולת החזר שלא מתוכננת להצטמצם בעתיד עדיף לקחת הלוואה בלוח סילוקין "שפיצר" ופשוט לקצר את אורכה לעומת הלוואה ב"קרן שווה" עם טווח שנים גדול יותר.

שאלה 9
אני ואשתי מעוניינים לקנות דירה וחסרים לנו 600,000 ₪.
ההכנסה שלנו נטו היא 14,000 ₪ ויש לנו הלוואה נוספת שבה אנו מחזירים 2,000 ₪ כל חודש.
האם הבנק יאשר לנו את המשכנתא שאנחנו צריכים?
תשובה
אם ניקח משכנתא ל-20 שנה עם ריבית ממוצעת של 3% נקבל החזר חודשי של כ-3,350 ₪.
עם הכנסה פנויה של כ-12,000 ₪ (הכנסה נטו בניכוי ההתחייבות להלוואה) לא צריכה להיות בעיה לאשר לכם משכנתא שכן החזר של 3,350 ₪ מהווה פחות מ-28% מההכנסה.
זה בתנאי כמובן שאתם עומדים בכל שאר הקריטריונים כגון אחוז מימון וכדומה.



להצטרפות לוואטסאפ חדשות ראשון לציון להצטרפות לוואטסאפ חדשות רחובות להצטרפות לוואטסאפ חדשות מזכרת בתיה קריית עקרון והמושבים דילים וקופונים חמים בוואטסאפ – הצטרפו עכשיו!


באתר זה שולבו סרטונים, תמונות ומידע מהרשתות החברתיות בשימוש לפי סעיף 27א לחוק זכויות יוצרים. במידה וידוע מי צילם שלחו למייל בקשה לצרף קרדיט או להסרה